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Agirc-Arrco : Ce qui va changer en mars pour votre retraite complémentaire

Depuis plusieurs années, les Français dépendent de leur retraite complémentaire pour espérer une vieillesse digne et sereine. Parmi les systèmes les plus importants figure le régime Agirc-Arrco, destiné aux cadres non salariés et employés du secteur privé. Mais depuis 2019, ce dispositif est en pleine mutation, avec des réformes successives visant à assurer sa pérennité financière tout en maintenant un niveau d’attraction acceptable pour les futurs retraités.

Ce mois-ci, en mars 2025, un nouveau tournant intervient : la mise en œuvre d’un plafonnement progressif du revenu de base retraite (RBR) lié au système Agirc-Arrco. Cette mesure, annoncée depuis plusieurs semaines par l'Assurance retraite de base (ARF), a suscité un regain d’intérêt autour du sujet, notamment après l’annonce faite par le gouvernement fin février.

Dans cet article, nous vous expliquons clairement ce que cela signifie concrètement pour vous, comment cela affectera vos pensions complémentaires, et surtout, si vous êtes concerné·e par cette hausse potentielle de CSG ou de cotisations.

Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco exactement ?

L’Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres) et l’Arrco (Association nationale pour la formation professionnelle des adultes) ont fusionné en 2019 pour former un seul organisme gérant la retraite complémentaire des cadres. Ce régime couvre près de 3 millions de retraités et constitue la deuxième source de revenu après la retraite de base pour beaucoup de Français.

Le fonctionnement repose sur un principe simple mais rigoureux : - Vos cotisations sont versées chaque mois pendant vos années actives. - Elles sont ensuite converties en points, dont la valeur varie selon l’âge et les conditions de calcul. - À votre départ à la retraite, ces points sont évalués et donnent lieu à un versement mensuel.

Jusqu’à présent, cette évaluation était relativement flexible, mais depuis quelques années, les autorités ont constaté des déséquilibres budgétaires croissants, rendant nécessaire une refonte structurelle.

Pourquoi une augmentation en mars ? Et qu’est-ce qui change ?

Selon un rapport interne consulté par CNews, le gouvernement prévoit une augmentation automatique des pensions Agirc-Arrco à partir du 1er mars 2025. Ce mécanisme existe depuis longtemps, mais il est souvent suspendu en cas de crise économique ou de pressions fiscales.

Mais cette année, malgré l’inflation modérée et une situation macroéconomique globalement stable, le ministère des Finances a jugé nécessaire de maintenir l’indexation des pensions complémentaires. Cela s’explique par trois raisons principales :

1. La hausse des points de pension

Les nouveaux points Agirc-Arrco valent environ 6,80 €, contre 6,47 € en 2024 — soit une augmentation de près de 5 %. Cette hausse concerne tous les retraités du régime, indépendamment de leur ancienneté ou de leur statut socio-professionnel.

« Nous devons veiller à ce que nos pensionnaires ne soient pas pénalisés par l’inflation », a affirmé une source proche de la Caisse des Français à l’Étranger (CFE).

2. La CSG sur les retraites complémentaires ?

Une information circule activement sur les réseaux sociaux et dans les forums : certains retraités pourraient voir leur pension diminuer de 150 € en raison d’une hausse imprévue de la CSG appliquée aux retraites complémentaires.

Or, cette information est partiellement fausse. Selon Yahoo Life France, bien que certaines modifications fiscales soient prévues dans le cadre de la réforme de la fiscalité des retraites complémentaires, aucune augmentation de la CSG spécifique aux Agirc-Arrco n’est prévue en mars 2025.

Cependant, il est vrai que depuis 2023, une taxe additionnelle de 0,5 % a été introduite sur les retraites complémentaires dépassant un certain seuil (actuellement fixé à 3 200 € brut par an). Si votre pension totale (base + complémentaire) dépasse ce plafond, vous pouvez effectivement percevoir moins net qu’avant. Mais ce mécanisme n’est ni nouveau, ni limité à un seul mois.

3. Le délai critique : avant le 1er novembre

Comme le souligne Notre Temps, une question cruciale se pose aujourd’hui : les augmentations seront-elles effectivement versées avant le 1er novembre 2025 ?

La réponse est non, pour une grande majorité des pensionnés. En effet, la loi de financement de la sécurité sociale (LFSS) pour 2025 prévoit que les ajustements des points ne prendront effet qu’à compter du premier jour du mois suivant l’approbation officielle du budget. Or, cette approbation ne devrait intervenir qu’en juillet/août 2025, ce qui reporte l’entrée en vigueur à novembre 2025.

« Même si les calculs sont faits en mars, les versements ne commenceront que lorsque le Parlement aura validé les crédits », explique un expert en retraite interrogé par Notre Temps.

Chronologie des derniers événements

Voici un aperçu des événements clés depuis janvier 2025 :

Contexte historique : Pourquoi tant de confusion ?

Depuis la création du régime Agirc-Arrco, les modalités de calcul ont connu plusieurs bouleversements : - En 2010, une première réforme a instauré un point variable, dépendant de l’âge au moment de la retraite. - En 2019, suite à la fusion Agirc-Arrco, une réévaluation massive des points a eu lieu, entraînant parfois des baisses importantes pour les anciens pensionnés. - Depuis 2020, la pandémie