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住宅ローン金利上昇の衝撃…12月から主要5行が Fixed 金利を引き上げ、変動金利は据え置きの背景

突然の住宅ローン金利上昇が、年末の住宅市場に波紋を広げています。2024年12月から、大手都市銀行5行が相次いで固定金利を見直したのです。変動金利は据え置きという珍しい事態に、借り換えを検討している方や、新規で住宅ローンを組もうとしている方は、強い不安を感じているのではないでしょうか。

本記事では、Yahoo!ニュースや中国新聞デジタル、沖縄タイムス社が伝える最新情報を徹底解説。金利上昇の現状から、その背景にある世界的な経済動向、そして今後の住宅ローン戦略まで、専門家の視点を交えながら紐解いていきます。

続々と金利改定…大手5行が Fix を引き上げた衝撃の事実

最も重要な事実は、12月以降、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、りそな銀行の主要5行が、固定金利を一律で引き上げた点です。

記者の目：固定金利だけが動く異例の事態

テレビ朝日系（ANN）の報告によれば、この改定により、例えば三菱UFJ銀行の「当初期間選択型（10年固定）」は、年0.45%程度から年0.65%程度へと0.2%ポイント以上の上昇が見られました。これは、単なる数値の変化ではなく、将来の返済計画に直結する重大な変更です。

一方で、人気の「変動金利」は主要行で据え置かれています。この「固定金利のみの上昇」という現象は、金融市場の先行き不安を如実に反映しています。

なぜ今？金利上昇の背景を探る「3つの要因」

「なぜ、年末になった急に金利が上がるの？」と疑問に感じる方も多いはずです。この背景には、明確な経済指標が存在します。

1. 国債金利（長期金利）の上昇

住宅ローンの固定金利は、原則として「国債金利」に連動します。国内の長期金利が上昇基調を強めているため、銀行側は資金調達コストが上がったとして、その分を金利に反映させざるを得なくなりました。

2. 日銀の金融政策運営

日銀がマイナス金利を解除し、正常化へと舵を切る構えを見せているため、市場は金利上昇を織り込み始めています。中国新聞デジタルの記事でも指摘されている通り、今後の政策変更に備える動きが加速しています。

3. インフレ・円安進行

物価上昇や円安進行により、海外からの資金調達コストが高まっている側面もあります。

今、借り換えを検討すべき？専門家が示す「今後の見通し」

沖縄タイムス社の報道や、お金のプロへのインタビューでは、以下のアドバイスがなされています。

変動金利の人は？

現状、変動金利は低金利のまま据え置かれています。しかし、変動金利は半年に一度、金利が見直される仕組みです。もし日銀がさらに金利を上げれば、今後、変動金利も上昇に転じるリスクがあります。

固定金利の人は？

すでに固定金利を契約している人には、金利上昇は直接的な影響（返済額増）はありません。しかし、借り換えを検討する場合、これまで以上に「固定と変動のバランス」を見極める必要があります。

ポイント： 金利上昇局面では、全額固定金利で長期間借りる「長期固定金利」が見直される傾向にあります。一方、当初期間のみ固定にする「期間選択型」は、上昇幅が比較的小さい場合もあるため、自身の返済計画に合わせて選択肢を増やすことが重要です。